뜻하지 않게 급전이 필요한 경우가 생겼을 때 따로 저축한 돈이 없으면 당황스러울 겁니다. 

이곳저곳에 이야기해볼까? 아니면 어떻게 하지 기타 등등에 생각을 하다가 마지막에 생각하는 게 아마 은행권 대출 일 겁니다. 

시중 은행 금리는 높고 여건이 되어도 대출금액을 중도 상환 하려고 해도 중도상환 수수료가 부담이 되기 때문에 생각이 많아지는 게 사실입니다. 

이러한 대출의 단점이 싫기 때문에 많은 사람들이 마이너스 통장으로 눈을 돌리고 있습니다. 

하여 오늘은 마이너스 통장 조건, 이자계산 및 금리 한도 증액 방법 알아보도록 하겠습니다. 

마이너스 통장의 경우 은행마다 이자도 다르고 조건도 조금씩은 다르기 때문에 잘 따져 보시고 선택 바랍니다. 

요즘 제일 인기많은건 카카오 뱅크라고 알고 있기는 하나 저도 꼼꼼하게 비교를 한 게 아니라서 스스로 잘 비교해보시고

선택하셔야 합니다. 

금리 0.1% 자체가 연간으로 따지면 큰 금액으로 다가오기 때문입니다. 

♤ 마이너스 통장 이란?

마이너스 통장 처음 사용하시는 분들을 위해 알아보겠습니다.

요구불 예금 계좌에 신용대출 한도를 미리 설정하게 됩니다. 

이후에 필요에 따라서 자유롭게 입출금 할 수 있게 개설하는 통장을 마이너스 통장이라고 합니다. 

마이너스 통장은 보통 1 금융권인 시중 은행에서 취급하고 있습니다. 

이자는 마이너스로 표시된 금액에 대해서 부가됩니다. 

그렇기 때문에 직장에 다니는 분들에게 합리적인 상품으로 인기가 높습니다. 

♤ 마이너스 통장 장점

일반 은행 대출에 비교해 보면 중도 상환 또는 조기상환 수수료가 붙지 않습니다. 

발급만 받으면 돈이 필요할 때 몇 번이고 한도 내에서 빈번한 입출금이 가능합니다. 

일반 신용 대출은 필요시 은행을 방문해서 신청 절차를 밟아 승인을 받아야 하는 수고스러움이 필요합니다. 

마이너스 통장은 한번 개설하면 정해진 한도 내에서 기간에 맞춰 추가 절차 없이 빈번한 입출금이 가능한 방식으로

대출과 상환이 가능하다는 장점이 있습니다. 

♤ 마이너스 통장 조건 및 발급대상 

♤ 마이너스 통장 금리 및 이자

- 마이너스 통장 평균 금리는 약 4.45% 이기는 하나 은행별로 차이가 큰 편입니다. 

* 최근 계속해서 금리가 오르고 있어 5%가 넘는다는 게 모두의 예상입니다. 

- 신용등급에 따라서 금리 및 이자 가 결정됩니다. 

* 신용점수 630~697점 정정도의 금리는 6% 이하인 경우가 많습니다. 

- 위에 점수는 신용등급 6등급 수준입니다. 

※ 마이너스 통장 이자 계산 

마이너스 통장은 사용한 만큼에 금액에만 이자가 부과됩니다. 

* 이는 복리로 이자가 부과되며 1천만 원 한도, 연 10% 의 마이너스 통장에서 500만 원 사용 시 한 달 이자는 약 41,600원 이 됩니다. (은행마다 이자율이 다르다는 점)

- 마이너스 통장 한도가 대출로 인정되니 추가 대출을 받기 힘들어져 소액만 단기로 사용하시고 한도를 필요한 만큼만

설정하시는 게 좋습니다. 

♤ 마이너스 통장 한도 설정

마이너스 통장 한도는 발급 대상 조건에 따라 크게 다릅니다. 

그렇기 때문에 어느 정도 수준이 가능한지 정확하게 단언하기가 어렵습니다. 

- 마이너스 통장 한도 설정 시 은행 고려 사항 

1. 신용점수

2. 근무기간

3. 은행거래 실적

4. 소득 수준

5. 직급

6. 회사원: 은행 자료에 근거한 직장에 대한 평가 포함 

♤ 마이너스 통장 한도 증액 두 가지 방법 

1. 수입이 증가한 사실을 은행에 증명하셔야 합니다.

마이너스통장 자체가 신용등급과 관련이 있습니다. 

신용등급이 낮으면 아예 발급이 안됩니다. 

그렇기 때문에 한도를 늘리는 방법은 본인의 수입이 늘었다는 걸 증명할 수 있어야 합니다. 

월급이 오르거나 수입이 많아졌다면 이를 은행에 증명하셔야 합니다. 

* 은행마다 검토 방법이 다르기에 이 또한 정확한 설명이 어렵습니다. 

2. 보안을 주고 발급 

본인이 A라는 은행에 적금을 넣고 있다면 이 적금을 담보로 A은행 으로부터 마이너스 통장을 개설할 수 있습니다.

담보가 있는 마이너스 통장의 금리가 방금 발행한 마이너스 통장보다 유리합니다. 

또한 금액도 높게 설정 가능하니 이를 잘 활용하는 것도 증액하는데 도움이 됩니다. 

* 마이너스 통장 한도 증액을 할 때는 인지세가 발생되는데 이를 지불하셔야 합니다. 

인상될 때마다 비용을 지불할 필요는 없으나 한도가 4천만 원 이상인 경우 필요합니다. 

끝으로 정리하면 마이너스 통장은 쉽게 사용이 가능한 만큼 자칫 신용등급 하락을 불러오는 경우가 많습니다. 

통장을 너무 쉽게 사용하다 보면 신용등급에 영향이 갈 수 있습니다. 

약정 대출 한도 대비 대출 잔액 비율이 3 가월 이상 지속적으로 높은 상태면 연체 가능성 또한 높아진다고 합니다. 

사용은 1~2개월 정도에서 빠르게 상환하고 비율은 한도 대비 30%를 넘기지 않는 게 바람직하다고 합니다.